個人年金保険は使えるのか?

 

先日、銀行の担当者が個人年金保険の営業に来られました。融資残高がかなり減ってきたので、個人年金保険だけでも何とかお願いできませんかとのことでした。

 

 

あまり興味はありませんでしたが、熱心だったのでお話をお伺いしました。今回勧められた商品は、東京海上日動あんしん生命のみらい応援歌という個人年金保険です。

 

 

月々15000円の支払いで保険料総額が3240000円、基本年金累計額が3563900円・60歳から開始の年金支払額が356390円という内容です。中途解約すると元本割れを起こします。

 

 

一応、保険料控除を使えますが、年間控除額は40000円程度なので微々たる額です。もしCPI 2~3%のマイルドなインフレが発生しても負けてしまう厳しい内容の商品です・・・。

 

 

あと20年ぐらいデフレ経済が続かない限り、ほぼ負けが決定している商品なので、丁重にお断りしました。ある程度ファイナンシャルリテラシーがある方なら商品設計の欠陥をすぐに見抜けるのでしょうが、綺麗なパンフレットに騙されて加入する方も多いのでしょう。

 

 

銀行が勧めるからと言って安心して何も考えずに金融商品を購入することはリスキーだと改めて思いました。

 

 

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